北京治疗白癜风最专业医院 https://mip.yyk.99.com.cn/fengtai/68389/为了更好的明天老严说保，为您解保！大家好，我是老严，今天是你我相识的第16天，非常高兴能认识大家。上期和大家说到重疾险包含了轻、中、重三类合同约定的疾病，并举例了一部分疾病的名称。提醒大家就算是里面的轻症，其实并不“小”，不是随随便便就能理赔的，大家在买保险的时候一定要注意。很多人说买保险的时候说这能保，那能保，理赔的时候却都不赔，对保险有很多误解，往往是因为不清楚具体保障疾病，听业务员忽悠“小毛小病”都能保也就信了。今天我们再具体说说关于健康告知的问题，因为这一点实在是非常重要，很多拒赔的案例都是由于没做到如实告知，保险公司拒赔。保险遵从的是最高诚信原则，投保人有义务如实告知健康问题。很多人在购买保险的时候不在意，随随便便就说没有，但其实很可能自己曾经治疗过某些疾病也忘记了，或者说以为很长时间过去了，保险公司查不到的，我先参加进来再说。虽然说在投保的时候，出于成本考虑保险公司不会专门去查我们的就医信息，毕竟每个人查一遍的话，估计经营成本会让保险公司吐血三升。但是我们知道重疾险对于健康是有很高要求的，买保险的时候会问我们一大堆问题，一旦需要理赔的时候，因为涉及十几万几十万的钱，保险公司就会去调查我们几年甚至十几年的病史，防止客户带病投保来骗取保险金。一般来说，销售人员首先会询问我们是不是“曾经被保险公司拒保、延期、加收额外保费或作任何形式的合同修改？”虽然说目前各个保险公司还没联网，不会共享客户的信息，但将来可能会有。其次还会问您“最近2年内是否曾因疾病住院或者连续病假超过5天、连续服药超过14天、或正在接受检查或治疗？”对于这条我们只要回答2年之内的情况，超过2年我们就可以不用回答，并不需要“翻老底”。最后的话是询问具体的疾病，比如“恶性肿瘤、肿块或结节、白血病、高血压、糖尿病、高脂血症；心脏疾病；脑血管疾病；肝脏疾病；慢性肺脏疾病；肾脏疾病；结肠炎、再生障碍性贫血、系统性红斑狼疮、类风湿性关节炎；抑郁症等精神障碍；艾滋病或感染艾滋病病*；任何身体残疾或缺陷？”听到这么一大堆疾病名称估计很多人头都大了，往往不会认真去听去看的。这里特别要提一下“肿块或结节”，结节其实就是不明性质的肿块。通常来说，我们听得最多就是甲状腺结节，有统计显示大约一半以上的人群会在一生中被检查出患有此类结节。但大家不用太过担心，甲状腺结节多为良性，恶性结节仅占甲状腺结节的0.1%左右。目前不少重疾险对于部分的结节也是可以通过审核的，更何况我们也可以特殊情况特殊处理，做一个相应的责任免除，最多将来像甲状腺癌之类的疾病不能理赔，但这份重疾险我们还是可以参加的。另外就是人们常说的”三高“，医院确诊过了，哪怕说只是血压偏高或者血糖升高，也往往会被直接拒保，此外像痛风、尿酸升高等情况通常也是没办法通过审核的。不过这边要说明一下，上文的那句话里是不包括通风和尿酸升高的，那么我们就算之前有得过，我们也可以不用告诉，将来保险公司也不能因此拒赔。也就是说记住一个原则”诚实回答，不问不答“。为什么我们可以不回答，因为中国保险遵从的是“有限告知”的原则，有问就答，我们不需要把所有的情况都说出来。同时还有一个“明确问题”的原则，什么意思？就是在健康告知问题中碰到模棱两可的询问，让人不知道该怎么回答，这个时候我们也可以选择不回答。比如说：“您是否患有或曾患有肝硬化、重症肝炎、胰腺炎、胃或十二指肠溃疡、溃疡性结肠炎或者其他的消化系统疾病？”对于里面明确提到名称的疾病，我们自然要做如实的告知，但对于“其他的消化系统疾病”这属于模糊性、概括性的问题，我们可以直接无视。最后，我们说说“两年不可抗辩”条款，就是说合同生效2年以后，保险公司不得解除合同，如果发生理赔，保险公司应当承担赔偿责任。很多人听业务员宣传，以为有了“免死金牌”，熬过两年就必须赔，投保的时候也不做如实告知了，其实这样做风险非常大。如果将来对簿公堂，保险公司举证投保时存在故意隐瞒，而我们又没办法证明自己不是蓄意骗保，那很可能法院还是会支持拒赔的。总之，投保时的健康告知非常、非常重要，重疾险大部分的拒赔案例都和健康告知有关。为了大家今后更好地享受保障，务必如实告知，毕竟我们买的是保险，不是买风险，如果买完保险老是担心到底赔不赔，那就失去买保险的意义了。那今天就先聊到这里，我是老严，希望中国保险越来越好，中国百姓得到更好保障。想了解更多精彩内容，快来
